Introduction
पिछले दशक में भारत में बैंकिंग में बहुत ज़्यादा बदलाव आया है। पहले, बैंक अकाउंट खोलने का मतलब था मिनिमम बैलेंस बनाए रखना, पेनल्टी देना और मुश्किल नियमों से निपटना। लाखों लोगों के लिए विशेषकर दिहाड़ी मजदूर, छात्र, वरिष्ठ नागरिक और पहली बार इस्तेमाल करने वालों के लिए यह एक बड़ी बाधा थी।
इस समस्या को हल करने के लिए, भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने ज़ीरो बैलेंस अकाउंट(Zero Balance Account)शुरू किए, जिन्हें ऑफिशियली बेसिक सेविंग्स बैंक डिपॉज़िट अकाउंट (BSBDA) कहा जाता है। ये अकाउंट लोगों को बिना कोई मिनिमम बैलेंस बनाए बैंकिंग सर्विस इस्तेमाल करने की सुविधा देते हैं।
नए डिजिटल पेमेंट सिस्टम, UPI ग्रोथ और फाइनेंशियल इनक्लूजन के नेशनल प्रायोरिटी बनने के साथ, RBI ने 2025–2026 के लिए ज़ीरो बैलेंस अकाउंट रूल्स को अपडेट किया है। इन अपडेट्स का मकसद ज़ीरो बैलेंस अकाउंट्स(Zero Balance Account) को ज़्यादा पावरफुल, ट्रांसपेरेंट और रेगुलर सेविंग्स अकाउंट्स के करीब बनाना है बिना किसी हिडन चार्ज के।
इस डिटेल्ड गाइड में, आप जानेंगे:
- ज़ीरो बैलेंस अकाउंट(Zero Balance Account) असल में क्या है
- RBI के लेटेस्ट नियम और अपडेट (2026)
- सुविधाएँ, लिमिट और पाबंदियाँ
- ज़ीरो बैलेंस(Zero Balance Account)और रेगुलर सेविंग्स अकाउंट के बीच अंतर
- आम गलतियाँ जिनसे बचना चाहिए
- FAQs जो हर भारतीय अकाउंट होल्डर को पता होने चाहिए
ज़ीरो बैलेंस अकाउंट(Zero Balance Account) क्या है?
भारत में ज़ीरो-बैलेंस अकाउंट का मतलब एक सेविंग्स बैंक अकाउंट से है जिसमें आपको कोई मिनिमम बैलेंस रखने की ज़रूरत नहीं होती फिर भी यह आपको बेसिक बैंकिंग सर्विसेज़ देता है। ऑफिशियली, इसे RBI गाइडलाइंस के तहत बेसिक सेविंग्स बैंक डिपॉजिट अकाउंट (BSBDA) के नाम से जाना जाता है।
ये अकाउंट फाइनेंशियल इनक्लूजन को बढ़ावा देने के लिए शुरू किए गए थे जिससे सभी को, खासकर कम इनकम वाले ग्रुप, गांव के कस्टमर, स्टूडेंट और पहली बार अकाउंट खोलने वालों को, बैलेंस की ज़रूरत की चिंता किए बिना फॉर्मल बैंकिंग का इस्तेमाल करने में मदद मिले।
ज़ीरो बैलेंस अकाउंट(Zero Balance Account)एक सेविंग्स बैंक अकाउंट है जिसमें:
- आपको मिनिमम बैलेंस बनाए रखने की ज़रूरत नहीं होती
- कम या ज़ीरो बैलेंस होने पर आपको कोई पेनल्टी नहीं देनी पड़ती
- आपको फिर भी बेसिक बैंकिंग सुविधाएँ मिलती रहती हैं
RBI की गाइडलाइंस के तहत, इस अकाउंट को ऑफिशियली बेसिक सेविंग्स बैंक डिपॉजिट अकाउंट (BSBDA) के नाम से जाना जाता है।
RBI के ताज़ा बदलाव (2025–26) — इसमें नया क्या है?
भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने हाल ही में BSBDA (ज़ीरो-बैलेंस) अकाउंट के नियमों को अपडेट किया है ताकि उन्हें ज़्यादा उपयोगी और कस्टमर-फ्रेंडली बनाया जा सके। ये बदलाव 1 अप्रैल, 2026 से (या कुछ बैंकों में पहले भी) लागू होंगे।
1.हमेशा के लिए कोई मिनिमम बैलेंस नहीं
बैंकों को ज़ीरो मिनिमम बैलेंस वाले BSBDA अकाउंट देते रहना चाहिए। अकाउंट में ₹0 रखने पर कोई पेनल्टी नहीं है।
2.बढ़ी हुई फ़्री सर्विस
नए नियमों के तहत, RBI का कहना है कि बैंकों को ज़ीरो-बैलेंस अकाउंट को रेगुलर सेविंग अकाउंट की तरह ही मानना होगा, जिसका मतलब है:
फ़्री ATM या ATM-कम-डेबिट कार्ड (कोई सालाना फ़ीस नहीं)
कम से कम 25 पन्नों वाली फ़्री चेक बुक
फ़्री इंटरनेट और मोबाइल बैंकिंग एक्सेस
फ़्री पासबुक या मंथली स्टेटमेंट
सभी चैनलों से फ़्री डिपॉज़िट और क्रेडिट
बैंक आपको कोई खास सर्विस लेने के लिए मजबूर नहीं कर सकते आपको सुविधाएँ तभी मिलती हैं जब आप उनके लिए रिक्वेस्ट करते हैं।
ये अपडेट आपकी कैसे मदद करते हैं
1.कोई सरप्राइज़ चार्ज नहीं
इन अपडेट से पहले, कुछ बैंक ज़ीरो-बैलेंस अकाउंट को लिमिटेड-फीचर मानते थे और ATM कार्ड, ऑनलाइन बैंकिंग या एक्स्ट्रा ट्रांज़ैक्शन के लिए चार्ज लेते थे। अब, बेसिक सर्विसेज़ फ्री और ट्रांसपेरेंट होनी चाहिए।
2.ज़्यादा वित्तीय समावेशन
यह परिवर्तन औपचारिक बैंकिंग को उन लोगों के लिए अधिक सुलभ बनाता है जो पहले शेष राशि बनाए नहीं रख सकते थे – विशेष रूप से दैनिक वेतन भोगी और छात्र।
3.आसान डिजिटल बैंकिंग
RBI ने यह भी साफ़ किया कि बैंक ज़ीरो-बैलेंस अकाउंट होल्डर्स को मोबाइल या इंटरनेट बैंकिंग एक्सेस देने से मना नहीं कर सकते यह डिजिटल पेमेंट यूज़र्स के लिए एक बड़ी जीत है।
RBI ने ज़ीरो बैलेंस अकाउंट(Zero Balance Account)क्यों शुरू किए?
इसका मुख्य लक्ष्य फाइनेंशियल इन्क्लूजन था हर भारतीय नागरिक को फॉर्मल बैंकिंग सिस्टम में लाना। पहले लाखों लोग इन वजहों से बैंक जाने से बचते थे:
- मिनिमम बैलेंस पेनल्टी का डर
- इर्रेगुलर इनकम
- फाइनेंशियल अवेयरनेस की कमी
ज़ीरो बैलेंस अकाउंट(Zero Balance Account) ने इन रुकावटों को पूरी तरह से दूर कर दिया।
जीरो बैलेंस अकाउंट्स(Zero Balance Account)पर RBI के लेटेस्ट अपडेट्स (2026)
आरबीआई के नवीनतम परिपत्रों और स्पष्टीकरणों (2025–26) ने शून्य शेष खातों को काफी मजबूत किया है।
1.कोई मिनिमम बैलेंस नहीं – हमेशा के लिए
RBI ने साफ़-साफ़ कहा है:
बैंक मिनिमम बैलेंस की मांग नहीं कर सकते
ज़ीरो बैलेंस पर कोई पेनल्टी नहीं ली जा सकती
अकाउंट होल्डर्स को अपग्रेड करने के लिए मजबूर नहीं किया जा सकता
यह नियम हमेशा के लिए लागू होता है, जब तक कि कस्टमर अपनी मर्ज़ी से अकाउंट कन्वर्ट न कर ले।
2.ज़ीरो बैलेंस अकाउंट(Zero Balance Account)= बेसिक सर्विस मुफ़्त होनी चाहिए
RBI ने अब यह आदेश दिया है कि बैंक ज़रूरी सेवाएं मुफ़्त में दें, जिनमें शामिल हैं:
- अकाउंट खोलना और मेंटेनेंस
- ब्रांच में कैश जमा करना
- कैश निकालना (लिमिट में)
- पासबुक या इलेक्ट्रॉनिक स्टेटमेंट
- ATM / डेबिट कार्ड (अगर मांगा जाए)
- इंटरनेट बैंकिंग और मोबाइल बैंकिंग
बैंक सिर्फ इसलिए इन सर्विस से मना नहीं कर सकते क्योंकि अकाउंट में ज़ीरो बैलेंस है।
3.ATM और डेबिट कार्ड के नियम
- अगर कस्टमर चाहे तो बैंकों को फ़्री ATM/डेबिट कार्ड देना होगा।
- कार्ड के लिए कोई सालाना मेंटेनेंस चार्ज नहीं।
- घरेलू ATM इस्तेमाल की इजाज़त है (लिमिट के साथ)।
कुछ बैंक पहले डेबिट कार्ड के लिए चार्ज लेते थे—अब यह तरीका बंद कर दिया गया है।
4.चेक बुक सुविधा
RBI के नए नियमों के अनुसार:
- बैंकों को एक फ़्री चेक बुक (कम से कम लीव) देनी होगी
- चार्ज तभी लगेगा जब इस्तेमाल फ़्री लिमिट से ज़्यादा हो
इससे ज़ीरो बैलेंस अकाउंट(Zero Balance Account)छोटे बिज़नेस और सैलरी पाने वाले यूज़र्स के लिए भी सही हो जाते हैं।
5.डिजिटल बैंकिंग ज़रूरी है
RBI ने साफ़ किया है कि:
- ज़ीरो बैलेंस अकाउंट(Zero Balance Account) होल्डर्स को ये इजाज़त होनी चाहिए:
- UPI
- NEFT / RTGS
- IMPS
- मोबाइल बैंकिंग ऐप्स
- इंटरनेट बैंकिंग पोर्टल्स
बैंक BSBDA अकाउंट्स के लिए डिजिटल सर्विसेज़ को ब्लॉक नहीं कर सकते।
ज़ीरो बैलेंस अकाउंट(Zero Balance Account)में ट्रांज़ैक्शन लिमिट
हालांकि ज़ीरो बैलेंस अकाउंट(Zero Balance Account)फ़्री हैं, फिर भी कुछ सही लिमिट लागू होती हैं।
विड्रॉल लिमिट
- आमतौर पर हर महीने 4 फ़्री विड्रॉल (ATM + ब्रांच मिलाकर)
- ज़्यादा विड्रॉल पर चार्ज लग सकते हैं (बैंक के हिसाब से)
डिपॉज़िट लिमिट
- कैश डिपॉज़िट: आमतौर पर अनलिमिटेड
- चेक डिपॉज़िट: अलाउड
UPI और डिजिटल पेमेंट
- UPI ट्रांज़ैक्शन को आमतौर पर विड्रॉल नहीं माना जाता
- UPI इस्तेमाल पर RBI की कोई तय लिमिट नहीं
टिप: डिजिटल पेमेंट चार्ज से बचने का सबसे अच्छा तरीका है।
जीरो बैलेंस अकाउंट(Zero Balance Account)के लिए KYC नियम
पूरा KYC अकाउंट
- आधार + PAN वेरिफाइड
- कोई डिपॉजिट या बैलेंस लिमिट नहीं
- पूरी बैंकिंग सुविधाएं
मिनिमम KYC अकाउंट
- लिमिटेड डॉक्यूमेंट्स
- ट्रांज़ैक्शन और बैलेंस लिमिट
- एक तय समय में अपग्रेड करना होगा
RBI ने बैंकों को निर्देश दिया है कि:
- कस्टमर्स को KYC पूरा करने की याद दिलाएं
- अगर KYC लंबे समय तक अधूरी रहती है, तो ही अकाउंट फ्रीज या रिस्ट्रिक्ट करें
क्या ज़ीरो बैलेंस अकाउंट(Zero Balance Account)इनएक्टिव हो सकता है?
हाँ. RBI के इनएक्टिविटी नियम सभी सेविंग्स अकाउंट पर लागू होते हैं।
अकाउंट इनएक्टिव मार्क किया जा सकता है अगर:
- 24 महीने तक कोई ट्रांज़ैक्शन न हो
- KYC अपडेट न हो
- संदिग्ध एक्टिविटी का पता चले
इनएक्टिविटी से बचने के लिए:
- हर कुछ महीनों में कम से कम एक ट्रांज़ैक्शन करें
- KYC अपडेट रखें
जीरो बैलेंस अकाउंट(Zero Balance Account)और रेगुलर सेविंग्स अकाउंट में क्या अंतर है?
| Feature | Zero Balance Account (BSBDA) | Regular Savings Account |
|---|---|---|
| Minimum Balance | Not required | Required |
| Penalty Charges | None | Yes |
| Debit Card | Free (on request) | Free / Paid |
| Internet Banking | Allowed | Allowed |
| Withdrawal Limits | Limited | Mostly unlimited |
| Best For | Low income, beginners | Active users |
ज़ीरो बैलेंस अकाउंट(Zero Balance Account)किसे खोलना चाहिए?
ज़ीरो बैलेंस अकाउंट(Zero Balance Account) इनके लिए सही हैं:
- स्टूडेंट्स
- रोज़ कमाने वाले लोग
- सीनियर सिटिज़न
- हाउसवाइव्स
- पहली बार बैंक यूज़र्स
- जिनकी इनकम इर्रेगुलर है
अगर आप मिनिमम बैलेंस की टेंशन नहीं चाहते, तो यह अकाउंट परफेक्ट है।
ज़ीरो बैलेंस अकाउंट के बारे में आम मिथक
1: ज़ीरो बैलेंस अकाउंट बेकार हैं
सच: RBI ने अब मज़बूत फ़ीचर ज़रूरी कर दिए हैं।
2: ATM कार्ड अलाउड नहीं है
सच्चाई: अगर रिक्वेस्ट की जाए तो ATM कार्ड देना होगा।
3: डिजिटल पेमेंट काम नहीं करते
सच: UPI और नेट बैंकिंग पूरी तरह अलाउड हैं।
क्या बैंक रेगुलर अकाउंट में बदलने के लिए मजबूर कर सकते हैं?
नहीं।
RBI इन चीज़ों पर सख्ती से रोक लगाता है:
- ज़बरदस्ती अपग्रेड
- बिना मंज़ूरी के ऑटोमैटिक कन्वर्ज़न
- कन्वर्ज़न को आगे बढ़ाने के लिए छिपे हुए चार्ज
सिर्फ़ कस्टमर की मंज़ूरी से ही अकाउंट कन्वर्ट किया जा सकता है।
ज़ीरो बैलेंस अकाउंट के फ़ायदे
- कोई फाइनेंशियल दबाव नहीं
- कोई छिपी हुई पेनल्टी नहीं
- सरकारी सब्सिडी सपोर्ट
- डिजिटल पेमेंट के लिए बढ़िया
- बचत की आदतों को बढ़ावा देता है
नुकसान जो आपको पता होने चाहिए
- लिमिटेड फ्री विड्रॉल
- कुछ बैंकों में कम इंटरेस्ट
- एक्स्ट्रा सर्विसेज़ के लिए चार्ज लग सकता है
ज़ीरो बैलेंस अकाउंट को स्मार्ट तरीके से इस्तेमाल करने के टिप्स
- कैश निकालने के बजाय UPI का इस्तेमाल करें
- इनएक्टिविटी से बचने के लिए एक्टिव रहें
- पूरा KYC करें
- फ्री ट्रांज़ैक्शन लिमिट ट्रैक करें
- बैंक के खास चार्ज ध्यान से पढ़ें
अंतिम शब्द : ज़ीरो-बैलेंस अकाउंट (BSBDA) फाइनेंशियल इनक्लूजन के लिए एक बेहतरीन टूल बने हुए हैं — RBI के लेटेस्ट अपडेट्स के साथ वे पहले से कहीं ज़्यादा पावरफुल और सर्विस-रिच बन गए हैं। अगर आपको मिनिमम बैलेंस बनाए रखने में दिक्कत होती है लेकिन फिर भी आप कोर बैंकिंग फीचर्स चाहते हैं, तो यह अकाउंट टाइप आइडियल है। बस एक्टिव रहना और अपना KYC अपडेट रखना याद रखें।
FAQs
प्रश्न 1. क्या ज़ीरो बैलेंस अकाउंट पूरी तरह से मुफ़्त है?
हाँ, RBI के नियमों के अनुसार बेसिक सर्विसेज़ के लिए।
प्रश्न 2. क्या मुझे ज़ीरो बैलेंस अकाउंट में सैलरी मिल सकती है?
हां, RBI की कोई रोक नहीं है।
प्रश्न 3. क्या बैंक ज़ीरो बैलेंस अकाउंट बंद कर सकते हैं?
सिर्फ़ तब जब लंबे समय तक इनएक्टिव हो या KYC का पालन न किया हो।
प्रश्न 4. मैं कितने ज़ीरो बैलेंस अकाउंट खोल सकता हूँ?
हर बैंक के लिए सिर्फ़ एक BSBDA.
प्रश्न 5. क्या ज़ीरो बैलेंस अकाउंट पर ब्याज मिलता है?
हाँ, सेविंग्स पर ब्याज बैंक पॉलिसी के अनुसार लागू होता है।
Conclusion
RBI के नए अपडेट (2026) ने ज़ीरो बैलेंस अकाउंट(Zero Balance Account) को पावरफ़ुल बैंकिंग टूल में बदल दिया है। वे अब “सीमित” या “बुनियादी” खाते नहीं हैं – बल्कि, वे न्यूनतम शेष राशि बनाए रखने के तनाव के बिना लगभग सभी आवश्यक बैंकिंग सुविधाएं प्रदान करते हैं।
अगर स्मार्ट तरीके से इस्तेमाल किया जाए, तो ज़ीरो बैलेंस अकाउंट रोज़ाना की बैंकिंग ज़रूरतों को पूरा कर सकता है, डिजिटल पेमेंट को सपोर्ट कर सकता है, और लाखों भारतीयों को फाइनेंशियली जुड़े रहने में मदद कर सकता है।
जो कोई भी आसान, सुरक्षित और बिना पेनल्टी वाली बैंकिंग चाहता है, उसके लिए ज़ीरो बैलेंस अकाउंट आज भी भारत में सबसे अच्छे ऑप्शन में से एक है।
Disclaimer : इस आर्टिकल में “भारत में ज़ीरो बैलेंस अकाउंट(Zero Balance Account) के नियम (लेटेस्ट RBI अपडेट 2026)” पर दी गई जानकारी सिर्फ़ आम जानकारी और पढ़ाई-लिखाई के मकसद से है। हालांकि रिज़र्व बैंक ऑफ़ इंडिया (RBI) की तरफ़ से जारी गाइडलाइंस और अपडेट्स के आधार पर सही जानकारी देने की पूरी कोशिश की गई है, लेकिन बैंकिंग नियम, चार्ज और सर्विस हर बैंक के लिए अलग-अलग हो सकते हैं और समय-समय पर बदल सकते हैं।
यह आर्टिकल फाइनेंशियल, लीगल या प्रोफेशनल सलाह नहीं है। पढ़ने वालों को सलाह दी जाती है कि ज़ीरो बैलेंस अकाउंट खोलने या चलाने से पहले, वे अपने-अपने बैंकों से या RBI के ऑफिशियल नोटिफिकेशन से नए नियम, चार्ज और एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया सीधे वेरिफाई कर लें।
इस आर्टिकल में दी गई जानकारी के इस्तेमाल से होने वाले किसी भी नुकसान, क्षति या परेशानी के लिए लेखक और वेबसाइट ज़िम्मेदार नहीं होंगे। बैंकिंग से जुड़े फैसले हमेशा अपनी फाइनेंशियल ज़रूरतों के आधार पर और ज़रूरत पड़ने पर क्वालिफाइड प्रोफेशनल्स से सलाह लेने के बाद ही लेने चाहिए।
