Introduction
भारत में स्टूडेंट लोन उन स्टूडेंट्स के लिए सबसे ज़रूरी फाइनेंशियल टूल्स में से एक बन गया है जो बिना किसी फाइनेंशियल स्ट्रेस के हायर एजुकेशन करना चाहते हैं। चाहे आप भारत में या विदेश में पढ़ाई करने का प्लान बना रहे हों, भारत में सबसे अच्छे स्टूडेंट लोन ट्यूशन फीस, रहने की जगह, किताबें और पढ़ाई से जुड़े दूसरे खर्चों को कवर करने में मदद कर सकते हैं।
फ्लेक्सिबल रीपेमेंट ऑप्शन, कम इंटरेस्ट रेट और टैक्स बेनिफिट के साथ, एजुकेशन लोन काबिल स्टूडेंट्स को अच्छी एजुकेशन देते हैं। इस ब्लॉग में, हम भारत में सबसे अच्छे स्टूडेंट लोन ऑप्शन, उनके फ़ायदे, एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया और अपने भविष्य के लिए सही लोन कैसे चुनें, इस बारे में जानेंगे।
Student Loans Best Available in India
भारत में शिक्षा तेज़ी से कॉम्पिटिटिव, ग्लोबल और महंगी होती जा रही है। चाहे वह इंजीनियरिंग, मैनेजमेंट, मेडिकल की पढ़ाई, डिजाइन, लॉ या विदेश में पढ़ाई हो, हायर स्टडीज़ का खर्च ज़्यादातर परिवारों के लिए बहुत ज़्यादा हो सकता है। यहीं पर स्टूडेंट लोन(Student loans) जिसे आमतौर पर एजुकेशन लोन भी कहा जाता है एक अहम भूमिका निभाते हैं। वे स्टूडेंट्स को बिना किसी पैसे की टेंशन के अपने पढ़ाई के सपने पूरे करने में मदद करते हैं और जब वे कमाना शुरू करते हैं तो उन्हें बाद में पैसे चुकाने की इजाज़त देते हैं।
इस गाइड में वह सब कुछ शामिल है जो आपको जानना ज़रूरी है: स्टूडेंट लोन(Student loans) के प्रकार, एलिजिबिलिटी, डॉक्यूमेंट्स, इंटरेस्ट रेट्स, सरकारी स्कीम्स, बेस्ट बैंक्स, NBFC ऑप्शन्स, रीपेमेंट, जल्दी अप्रूवल पाने के टिप्स, बचने वाली गलतियाँ, और भी बहुत कुछ।
भारत में स्टूडेंट लोन(Student loans)क्यों ज़रूरी हैं?
भारत में हायर एजुकेशन चुनने वाले स्टूडेंट्स की संख्या में भारी बढ़ोतरी देखी गई है। हालाँकि, यह उछाल बढ़ती ट्यूशन फीस, रहने के खर्च, यात्रा लागत और परीक्षा शुल्क के साथ आया है। इंडस्ट्री सर्वे के अनुसार, भारत और विदेश में हायर एजुकेशन का खर्च हर साल 10–15% बढ़ रहा है, जिससे कई मिडिल-क्लास और कम इनकम वाले परिवारों के लिए स्टूडेंट लोन ज़रूरी हो गया है।
छात्र ऋण प्रदान करते हैं
- पढ़ाई के दौरान फाइनेंशियल मदद
- पढ़ाई पूरी होने के बाद फ्लेक्सिबल रीपेमेंट
- पर्सनल लोन के मुकाबले कम इंटरेस्ट रेट
- टैक्स बेनिफिट
- मोरेटोरियम पीरियड (पढ़ाई के दौरान कोई EMI नहीं)
- ₹7.5 लाख तक के कोलैटरल-फ्री ऑप्शन
इस तरह, एजुकेशन लोन से फाइनेंशियल प्रेशर कम होता है और स्टूडेंट्स अपने करियर पर फोकस कर पाते हैं।
Types of Student Loans in India
चार मुख्य कैटेगरी हैं:
1. घरेलू शिक्षा ऋण
ये लोन भारत में पढ़ रहे स्टूडेंट्स के लिए हैं – इंजीनियरिंग, बीबीए, एमबीए, एमबीबीएस, बी.टेक, एम.टेक, लॉ, डिज़ाइन, नर्सिंग, और दूसरे।
सामान्य कवरेज:
- ट्यूशन फीस
- रहने की जगह/हॉस्टल
- एग्जाम और लाइब्रेरी फीस
- किताबें, लैपटॉप, इक्विपमेंट
- ट्रैवल (अगर ज़रूरी हो)
- प्रोजेक्ट और इंटर्नशिप का खर्च
लोन अमाउंट: ₹50,000 – ₹50 लाख (कोर्स और इंस्टिट्यूशन पर निर्भर करता है)
इंटरेस्ट रेट: 8% – 12%
2. विदेश में शिक्षा ऋण
USA, UK, कनाडा, ऑस्ट्रेलिया, जर्मनी, सिंगापुर, फ्रांस वगैरह में विदेश में पढ़ रहे स्टूडेंट्स के लिए, इन लोन्स की लिमिट आम तौर पर ज़्यादा होती है और कवरेज भी ज़्यादा होता है।
कवरेज में शामिल हैं:
- ट्यूशन फीस
- रहने का खर्च
- हवाई किराया
- फॉरेक्स चार्ज
- वीज़ा फीस
- हेल्थ इंश्योरेंस
- स्टडी मटीरियल
लोन अमाउंट: ₹20 लाख – ₹1 करोड़+
इंटरेस्ट रेट: 9% – 14%
बैंक अप्रूवल के लिए यूनिवर्सिटी की रैंकिंग पर भी विचार करते हैं।
3. कोलैटरल लोन
कोलैटरल में ये चीज़ें हो सकती हैं:
- प्रॉपर्टी (ज़मीन/घर)
- FD, KVP, NSC
- लाइफ़ इंश्योरेंस पॉलिसी
लोन अमाउंट: ₹10 लाख – ₹1.5 करोड़+
फ़ायदे:
- कम इंटरेस्ट रेट
- ज़्यादा लोन सैंक्शन
- विदेश में पढ़ाई के लिए आसान अप्रूवल
4.नॉन-कोलैटरल लोन
इन लोन के लिए सिक्योरिटी की ज़रूरत नहीं होती, लेकिन को-एप्लीकेंट की ज़रूरत पड़ सकती है।
लोन अमाउंट: ₹7.5 लाख तक (बैंक)
NBFCs इससे ज़्यादा भी कर सकते हैं: ₹40–75 लाख
इंटरेस्ट रेट: रिस्क की वजह से थोड़ा ज़्यादा।
भारत में स्टूडेंट लोन(Student loans) के लिए एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया
ज़्यादातर बैंक इन नियमों का पालन करते हैं:
- भारतीय नागरिकता ज़रूरी है।
- स्टूडेंट को किसी मान्यता प्राप्त इंस्टिट्यूशन में एडमिशन मिला होना चाहिए।
- अच्छा एकेडमिक रिकॉर्ड अप्रूवल के चांस बढ़ाता है।
- को-एप्लीकेंट चाहिए (माता-पिता/गार्जियन)।
- बड़े लोन अमाउंट के लिए कोलैटरल की ज़रूरत पड़ सकती है।
आवश्यक दस्तावेज़
छात्र दस्तावेज़:
- आधार + पैन
- एडमिशन लेटर
- मार्कशीट (10वीं, 12वीं, डिग्री)
- एंट्रेंस एग्जाम स्कोरकार्ड
- पासपोर्ट (विदेश में पढ़ाई के लिए)
- वीज़ा कॉपी
सह-आवेदक दस्तावेज़
- ID प्रूफ़ + एड्रेस प्रूफ़
- सैलरी स्लिप / ITR / फ़ॉर्म 16
- बैंक स्टेटमेंट (6 महीने)
कोलैटरल डॉक्यूमेंट्स (अगर लागू हो):
- प्रॉपर्टी के कागज़ात
- FD रसीद
- इंश्योरेंस पॉलिसी
2025 के लिए बेस्ट स्टूडेंट लोन(Student loans): भारत के टॉप बैंक और NBFC
नीचे सबसे अच्छे एजुकेशन लोन प्रोवाइडर दिए गए हैं, जिनमें लोन अमाउंट, इंटरेस्ट रेट, फीचर्स और बेनिफिट्स की डिटेल्स दी गई हैं।
1. स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया (एसबीआई स्टूडेंट लोन स्कीम)
SBI भारत में एजुकेशन लोन के लिए सबसे भरोसेमंद बैंक है।
खास बातें:
लोन: ₹3 लाख – ₹1.5 करोड़
ब्याज दर: 8.15% – 11%
मोरेटोरियम: कोर्स की अवधि + 1 साल
₹7.5 लाख से ज़्यादा के लोन के लिए कोलैटरल ज़रूरी है
SBI क्यों चुनें?
विदेश में पढ़ाई के लिए SBI Global Ed-Vantage देता है
प्राइवेट बैंकों से कम ब्याज दर
IITs, IIMs, NITs और टॉप विदेशी यूनिवर्सिटीज़ के लिए आसान प्रोसेसिंग
2. एचडीएफसी(HDFC) बैंक एजुकेशन लोन
जल्दी अप्रूवल और विदेश में पढ़ाई के लिए बढ़िया।
लोन: ₹1 लाख – ₹45 लाख (कोई कोलैटरल नहीं)
कोलैटरल के साथ: ₹1 करोड़+ तक
इंटरेस्ट रेट: 10% – 14%
फायदे:
बहुत जल्दी अप्रूवल
USA, UK, कनाडा के लिए बेस्ट
डेडीकेटेड लोन काउंसलर
3. ICICI बैंक स्टूडेंट लोन
भारतीय और विदेशी छात्रों के लिए एक लोकप्रिय विकल्प।
लोन अमाउंट: ₹1 करोड़ तक
इंटरेस्ट रेट: 10% – 12.5%
तेज़ ऑनलाइन अप्रूवल
फ़ायदे:
MBA, MS, इंजीनियरिंग के लिए अच्छा
प्री-वीज़ा डिस्बर्समेंट ऑप्शन
4. एक्सिस(Axis)बैंक एजुकेशन लोन
हाई लोन लिमिट के लिए जाना जाता है।
लोन: ₹50,000 – ₹75 लाख
ब्याज दर: 9.99% – 13.5%
पेमेंट में आसानी
5. पंजाब नेशनल बैंक (पीएनबी उड़ान और पीएनबी प्रतिभा)
होनहार स्टूडेंट्स के लिए सबसे अच्छा।
लोन: ₹1 करोड़ तक
ब्याज दर: 8.4% – 10.8%
6. बैंक ऑफ़ बड़ौदा (BOB एजुकेशन लोन – बड़ौदा स्कॉलर)
स्टूडेंट्स के लिए सबसे ज़्यादा आसान लोन स्कीम में से एक।
लोन: ₹80 लाख – ₹1 करोड़
इंटरेस्ट रेट: 8.5% – 11.5%
7. IDBI बैंक एजुकेशन लोन
इंजीनियरिंग और मेडिकल स्टूडेंट्स के लिए अच्छा है।
लोन: ₹4 लाख – ₹30 लाख
इंटरेस्ट: 9% – 11%
8. केनरा बैंक एजुकेशन लोन
दो स्कीम देता है: विद्या सहाय और IBA मॉडल।
लोन: ₹4 लाख – ₹40 लाख
इंटरेस्ट रेट: 8% – 10.5%
9. यूनियन बैंक ऑफ़ इंडिया (यूनियन एजुकेशन लोन)
लोन: ₹1 लाख – ₹40 लाख
आकर्षक इंटरेस्ट सब्सिडी
10. स्टूडेंट लोन(Student loans) के लिए NBFC ऑप्शन
जल्दी अप्रूवल और बिना कुछ गिरवी रखे ऑप्शन के लिए NBFC को पसंद किया जाता है।
टॉप NBFCs:
- HDFC Credila
- Avanse Financial Services
- InCred
- Auxilo
- Prodigy Finance (विदेश में कुछ कोर्स के लिए कोई को-साइनर नहीं)
NBFC लोन की खासियतें:
- ₹40–75 लाख तक कोई कोलैटरल नहीं
- यूनिवर्सिटी-स्पेसिफिक लोन लिमिट
- ज़्यादा ब्याज (11% – 16%)
- तेज़ प्रोसेसिंग
USA, UK, ऑस्ट्रेलिया और कनाडा जाने वाले स्टूडेंट्स के लिए NBFCs बहुत अच्छे हैं।
भारत में स्टूडेंट लोन(Student loans) के लिए सरकारी योजनाएं
1. विद्या लक्ष्मी पोर्टल
पूरे भारत में एजुकेशन लोन के लिए अप्लाई करने के लिए एक सिंगल-विंडो प्लेटफॉर्म।
फायदे:
- एक साथ 40+ बैंकों में अप्लाई करें
- एप्लिकेशन स्टेटस ट्रैक करें
- लोन ऑफर की तुलना करें
2. सेंट्रल सेक्टर इंटरेस्ट सब्सिडी स्कीम (CSIS)
आर्थिक रूप से कमजोर वर्ग (₹4.5 लाख से कम इनकम) के लिए।
फायदे:
- कोर्स के दौरान 100% इंटरेस्ट सब्सिडी + मोरेटोरियम पीरियड
- सिर्फ़ देश में पढ़ाई के लिए लागू
3. डॉ. अंबेडकर सेंट्रल सेक्टर स्कीम
विदेश में पढ़ रहे OBC और EBC स्टूडेंट्स के लिए फायदे।
4. पढ़ो परदेश स्कीम (अब नए एप्लिकेंट्स के लिए बंद)
विदेश में पढ़ रहे माइनॉरिटी स्टूडेंट्स को सब्सिडी दी गई।
स्टूडेंट लोन(Student loans) के तहत कवर होने वाले खर्च
ज़्यादातर लेंडर ये कवर करते हैं:
- एडमिशन, ट्यूशन, एग्जाम फीस
- बोर्डिंग, लॉजिंग
- ट्रैवल खर्च
- लाइब्रेरी, किताबें, इक्विपमेंट
- लैपटॉप/कंप्यूटर
- यूनिफॉर्म, स्टडी टूल्स
- इंश्योरेंस
- रिसर्च/प्रोजेक्ट फीस
Interest Rates for Student Loans in India (2025)
| Provider | Rate (%) |
|---|---|
| SBI | 8.15 – 11% |
| BOB | 8.5 – 11.5% |
| PNB | 8.4 – 10.8% |
| Canara | 8 – 10.5% |
| ICICI | 10 – 12.5% |
| HDFC Bank | 10 – 14% |
| Axis Bank | 9.99 – 13.5% |
| NBFCs | 11 – 16% |
- सरकारी बैंक कम ब्याज दरें देते हैं।
छात्र ऋण का पुनर्भुगतान
मोरेटोरियम पीरियड:
कोर्स का समय + 6 महीने से 1 साल
इस दौरान कोई EMI नहीं
समय:
15 साल तक
पेमेंट के तरीके:
कोर्स पूरा होने के बाद EMI
थोड़ा प्रीपेमेंट की इजाज़त
ज़्यादातर बैंकों में जल्दी बंद करने पर कोई पेनल्टी नहीं
स्टूडेंट लोन(Student loans) के लिए अप्लाई कैसे करें
- स्टेप-बाय-स्टेप प्रोसेस:
अपना बैंक या NBFC चुनें
एप्लीकेशन भरें (ऑनलाइन या ऑफलाइन)
डॉक्यूमेंट्स जमा करें
वेरिफिकेशन
लोन अप्रूवल
एग्रीमेंट साइन करना
डिस्बर्समेंट (सीधे इंस्टीट्यूशन को)
लोन रिजेक्शन के आम कारण
इन दिक्कतों से बचें:
खराब एकेडमिक रिकॉर्ड
कोई कन्फर्म एडमिशन नहीं
को-एप्लीकेंट की इनकम कमज़ोर
डॉक्यूमेंट्स साफ़ नहीं
लो-रैंक इंस्टीट्यूशन
फैमिली इनकम के मुकाबले बहुत ज़्यादा लोन अमाउंट
जल्दी स्टूडेंट लोन(Student loans) अप्रूवल पाने के टिप्स
जल्दी अप्लाई करें
अच्छा एकेडमिक परफॉर्मेंस बनाए रखें
रेप्युटेड इंस्टीट्यूशन चुनें
मज़बूत को-एप्लीकेंट जोड़ें
पूरे डॉक्यूमेंट्स दें
कम रेट्स के लिए सरकारी बैंक ट्राई करें
तेज़ प्रोसेस के लिए NBFC
- बिना कोलैटरल वाले स्टूडेंट्स के लिए बेस्ट बैंक
HDFC Credila
Avanse
InCred
Auxilo
बैंकों को आमतौर पर ज़रूरत होती है ₹7.5 लाख से ज़्यादा कोलैटरल दे सकते हैं, लेकिन NBFC बिना सिक्योरिटी के ₹75 लाख तक दे सकते हैं।
- एजुकेशन लोन पर टैक्स बेनिफिट
सेक्शन 80E के तहत:
पे किए गए इंटरेस्ट पर डिडक्शन
अमाउंट की कोई लिमिट नहीं
8 साल तक या लोन रीपेमेंट पूरा होने तक
क्या आपको स्टूडेंट लोन(Student loans) लेना चाहिए? (फायदे और नुकसान)
फायदे:
- पढ़ाई का खर्च कवर होता है
- पढ़ाई के समय कोई बोझ नहीं पड़ता
- क्रेडिट स्कोर बनता है
- दुनिया भर में मौके पाने में मदद मिलती है
नुकसान:
- लंबे समय तक पेमेंट करना पड़ता है
- विदेश में पढ़ाई के लिए ज़्यादा ब्याज
- को-एप्लीकेंट की ज़िम्मेदारी
FAQ
1.क्या कम इनकम वाले स्टूडेंट्स को लोन(Student loans) मिल सकता है?
हाँ, विद्या लक्ष्मी पोर्टल या सरकारी बैंकों के माध्यम से।
2.क्या मुझे को-एप्लीकेंट के बिना लोन मिल सकता है?
NBFCs और प्रोडिजी फाइनेंस कभी-कभी यह ऑफर देते हैं।
3.क्या कोलैटरल ज़रूरी है?
सिर्फ़ ज़्यादा रकम के लिए।
4.क्या मुझे पायलट ट्रेनिंग के लिए लोन मिल सकता है?
हाँ, बैंक और NBFC एविएशन कोर्स के लिए लोन देते हैं।
5.अप्रूवल में कितना समय लगता है?
बैंक: 5–15 दिन
NBFC: 2–5 दिन
भारत में स्टूडेंट लोन(Student loans) घरेलू और अंतर्राष्ट्रीय दोनों तरह की हायर एजुकेशन के लिए ज़रूरी होते जा रहे हैं। चाहे आप इंजीनियरिंग, MBA, MBBS, डिज़ाइन कर रहे हों या विदेश में पढ़ाई कर रहे हों, सही एजुकेशन लोन बिना पैसे का दबाव डाले आपके पढ़ाई के लक्ष्यों को पूरा कर सकता है। पब्लिक बैंक सस्ते इंटरेस्ट रेट देते हैं, जबकि प्राइवेट बैंक और NBFC तेज़ी से अप्रूवल और ज़्यादा लोन लिमिट देते हैं।
एलिजिबिलिटी, डॉक्यूमेंट्स, स्कीम्स, लोन प्रोवाइडर्स और रीपेमेंट मेथड्स को समझकर, स्टूडेंट्स सोच-समझकर फैसले ले सकते हैं और अपने भविष्य के लिए सबसे अच्छा लोन चुन सकते हैं।
Conclusion
भारत में सबसे अच्छा स्टूडेंट लोन चुनना आपकी एजुकेशन जर्नी की प्लानिंग में एक ज़रूरी कदम है। सही तरीके से चुना गया एजुकेशन लोन न सिर्फ़ पैसे का बोझ कम करता है, बल्कि स्टूडेंट्स को पैसे की लगातार चिंता किए बिना पढ़ाई पर ध्यान देने में भी मदद करता है। अप्लाई करने से पहले, हमेशा इंटरेस्ट रेट, रीपेमेंट की शर्तों, मोरेटोरियम पीरियड और एक्स्ट्रा बेनिफिट्स की तुलना करें। सही स्टूडेंट लोन से अच्छी शिक्षा और सफल करियर पाना बहुत आसान हो जाता है।
FAQs
1.स्टूडेंट लोन क्या है?
स्टूडेंट लोन एक तरह का एजुकेशन लोन है जो बैंक और फाइनेंशियल इंस्टीट्यूशन देते हैं। इसका मकसद स्टूडेंट्स को भारत या विदेश में हायर स्टडीज़ के लिए फाइनेंस करने में मदद करना है।
2.भारत में कौन सा बैंक सबसे अच्छा स्टूडेंट लोन देता है?
SBI, बैंक ऑफ़ बड़ौदा जैसे पब्लिक सेक्टर बैंक और HDFC और एक्सिस बैंक जैसे प्राइवेट बैंक, इंटरेस्ट रेट और बेनिफिट के आधार पर, भारत में सबसे अच्छे स्टूडेंट लोन देने वालों में से माने जाते हैं।
3.भारत में स्टूडेंट लोन पर ब्याज दर क्या है?
भारत में स्टूडेंट लोन की ब्याज दरें आमतौर पर 8% से 13% के बीच होती हैं, जो लेंडर, कोर्स और पढ़ाई की जगह पर निर्भर करती हैं।
4.क्या स्टूडेंट लोन के लिए कोलैटरल ज़रूरी है?
छोटे लोन अमाउंट के लिए, आमतौर पर कोलैटरल की ज़रूरत नहीं होती है। हालांकि, ज़्यादा लोन अमाउंट के लिए कोलैटरल या को-एप्लीकेंट की ज़रूरत हो सकती है।
5.क्या मुझे विदेश में पढ़ाई के लिए स्टूडेंट लोन मिल सकता है?
हाँ, कई भारतीय बैंक और NBFC विदेश में पढ़ाई के लिए एजुकेशन लोन देते हैं, जिसमें ट्यूशन फीस, रहने का खर्च और आने-जाने का खर्च शामिल होता है।
Disclaimer : यह आर्टिकल सिर्फ़ एजुकेशनल और जानकारी के मकसद से है। स्टूडेंट लोन की ब्याज दरें, एलिजिबिलिटी क्राइटेरिया और शर्तें समय के साथ बदल सकती हैं। किसी भी एजुकेशन लोन के लिए अप्लाई करने से पहले हमेशा ऑफिशियल बैंक वेबसाइट या फाइनेंशियल एडवाइजर से सलाह लें। इस जानकारी के आधार पर लिए गए किसी भी फाइनेंशियल फैसले के लिए लेखक ज़िम्मेदार नहीं है।
